Comprar um imóvel é uma das maiores decisões financeiras da vida.

Quando surge aquele apartamento, casa ou terreno que parece perfeito, é comum olhar primeiro para o preço anunciado e pensar: “Quanto preciso dar de entrada?”

Mas existe uma segunda pergunta que também precisa ser feita:

“Quanto vou precisar gastar além da entrada para concluir a compra?”

Esse é um ponto que muitas pessoas acabam descobrindo somente durante o processo de aquisição.

Além do valor do imóvel e da entrada, podem existir custos como ITBI, registro, escritura quando aplicável, despesas cartorárias e, nos casos de financiamento, avaliação do imóvel, seguros e outras despesas da operação.

Por isso, antes de comprar um imóvel em Imbituba ou em qualquer outra cidade, é importante fazer as contas considerando o custo total da aquisição.

Neste guia, a Praia da Vila Imóveis explica quais são os principais custos envolvidos na compra de um imóvel, como funciona o ITBI em Imbituba e quanto você pode precisar reservar além da entrada.

Quanto custa comprar um imóvel além do valor anunciado?

Uma referência bastante utilizada no planejamento é reservar aproximadamente 4% a 5% do valor do imóvel para os custos da aquisição.

Esse percentual, porém, deve ser entendido apenas como uma estimativa para planejamento.

O valor efetivo pode ser maior ou menor dependendo de fatores como:

• valor do imóvel;
• forma de pagamento;
• existência de financiamento;
• valor do ITBI;
• despesas de cartório;
• necessidade ou não de escritura pública;
• custos da instituição financeira;
• características específicas da negociação.

Por isso, o ideal é fazer uma estimativa específica para cada compra.

Uma forma simples de pensar

Se você pretende comprar um imóvel de R$ 500.000, por exemplo, uma reserva de aproximadamente 4% a 5% representaria algo entre:

R$ 20.000 e R$ 25.000

Esse valor seria uma referência para cobrir os custos envolvidos na aquisição, além da entrada ou do valor pago pelo imóvel.

Não significa que você necessariamente gastará exatamente esse valor.

A finalidade dessa reserva é evitar que todo o seu dinheiro seja comprometido com a entrada e que, depois, faltem recursos para concluir a compra.

Quais são os principais custos para comprar um imóvel?

Os principais custos que devem entrar no planejamento são:

• ITBI;
• escritura pública, quando aplicável;
• registro do imóvel ou do contrato;
• emolumentos e demais despesas cartorárias;
• avaliação do imóvel, quando houver financiamento;
• seguros obrigatórios do financiamento;
• eventuais tarifas ou despesas da instituição financeira;
• outras despesas necessárias para a formalização da compra.

Agora vamos entender cada um deles.

1. ITBI em Imbituba: quanto custa?

O ITBI (Imposto sobre a Transmissão de Bens Imóveis) é um dos principais custos que o comprador precisa considerar.

No caso de Imbituba, a alíquota considerada neste planejamento é de 2% do valor aplicável à operação.

Assim, para facilitar a visualização:

Imóvel de R$ 300.000

ITBI estimado em 2%: R$ 6.000

Imóvel de R$ 500.000

ITBI estimado em 2%: R$ 10.000

Imóvel de R$ 800.000

ITBI estimado em 2%: R$ 16.000

É importante entender que o ITBI é apenas uma parte dos custos da compra.

Além dele, ainda podem existir despesas com cartório, registro, escritura quando aplicável e, caso exista financiamento, custos próprios da operação bancária.

Por isso, não é suficiente calcular somente os 2% do ITBI.

2. Registro do imóvel

Outro custo importante é o registro da aquisição no Cartório de Registro de Imóveis.

Essa é uma das etapas fundamentais para formalizar a transferência da propriedade ou o registro do instrumento correspondente à operação.

O valor do registro não é uma porcentagem fixa válida para todos os imóveis.

Ele depende do ato que será praticado, do valor envolvido na operação e da tabela de emolumentos aplicável.

Por isso, o ideal é considerar esse custo individualmente no planejamento da compra.

3. Escritura pública: toda compra de imóvel precisa de escritura?

Não.

Essa é uma dúvida muito comum.

A necessidade de escritura pública depende da forma como a compra será realizada e das características da operação.

Em determinadas aquisições, haverá escritura pública.

Em outras, especialmente em determinadas operações de financiamento imobiliário, o contrato poderá cumprir a função prevista para a formalização do negócio, sem que o comprador precise fazer uma escritura pública separadamente.

Por isso, antes de calcular esse custo, é importante identificar qual será o instrumento utilizado na compra.

4. Custos de cartório

Quando falamos em “custos de cartório”, estamos falando de diferentes atos que podem ser necessários durante a compra.

Dependendo da operação, podem existir despesas relacionadas a:

• escritura;
• registro;
• certidões;
• averbações;
• procurações;
• outros atos necessários à formalização do negócio.

Por isso, não existe um único valor de “cartório” que possa ser aplicado a todas as compras de imóveis.

A despesa varia conforme a operação.

5. Custos do financiamento imobiliário

Quando a compra é feita com financiamento bancário, o comprador também precisa considerar os custos relacionados à própria operação de crédito.

Dependendo do banco e do tipo de financiamento, podem existir despesas como:

• avaliação do imóvel;
• seguros obrigatórios;
• tarifas previstas no contrato;
• registro do contrato;
• outras despesas relacionadas à operação.

Isso significa que quem está financiando um imóvel não deve olhar apenas para a entrada e para o valor da prestação mensal.

É necessário entender quanto será necessário desembolsar até que a compra seja efetivamente concluída.

Quanto preciso ter além da entrada?

Essa é provavelmente a pergunta mais importante para quem está começando a procurar um imóvel.

Uma forma prática de planejamento é considerar:

Entrada + custos da aquisição + reserva financeira

A entrada é apenas uma parte do dinheiro necessário.

Para facilitar, imagine alguns exemplos.

Exemplo 1: imóvel de R$ 300 mil

Imagine que você encontrou um imóvel de:

R$ 300.000

Suponha uma entrada de:

R$ 60.000

Além da entrada, você ainda precisará considerar os custos da compra.

Como referência de planejamento, 4% a 5% de R$ 300.000 representa:

R$ 12.000 a R$ 15.000

Como o ITBI considerado para Imbituba é de 2%, somente esse imposto representaria aproximadamente:

R$ 6.000

Os demais valores dependerão dos custos de registro, eventual escritura, financiamento e outras despesas aplicáveis.

Por isso, o comprador não deveria considerar que possui os R$ 60.000 de entrada e que esse é todo o dinheiro necessário para concluir a compra.

Exemplo 2: imóvel de R$ 500 mil

Agora imagine um imóvel de:

R$ 500.000

Entrada de:

R$ 100.000

Uma reserva de 4% a 5% representaria aproximadamente:

R$ 20.000 a R$ 25.000

O ITBI, considerando 2%, seria de aproximadamente:

R$ 10.000

Além disso, ainda será necessário verificar os custos de registro, eventual escritura, financiamento e demais despesas.

Nesse cenário, o comprador deveria se preparar para ter recursos além dos R$ 100.000 destinados à entrada.

Exemplo 3: imóvel de R$ 800 mil

Agora imagine um imóvel de:

R$ 800.000

Entrada de:

R$ 160.000

Uma reserva de 4% a 5% representaria:

R$ 32.000 a R$ 40.000

Somente o ITBI de 2% representaria aproximadamente:

R$ 16.000

Mais uma vez, os demais custos precisam ser calculados conforme a operação.

Quanto maior o valor do imóvel, maior tende a ser a importância de fazer esse planejamento antecipadamente.

Posso usar todo o meu dinheiro na entrada?

Essa é uma estratégia que merece bastante cuidado.

Em muitos casos, o comprador consegue reunir o dinheiro da entrada, mas utiliza praticamente toda a sua reserva financeira para isso.

Depois, descobre que ainda precisa pagar ITBI, registro, despesas de financiamento e outros custos.

O problema é que a compra do imóvel não termina no dia da assinatura.

Também é importante ter dinheiro para eventuais despesas inesperadas e para os primeiros gastos depois da aquisição.

Por isso, uma compra saudável não deve considerar apenas:

“Consigo pagar a entrada?”

A pergunta mais importante é:

“Consigo pagar a entrada, os custos da compra e ainda manter uma reserva financeira?”

Quanto preciso reservar para comprar um imóvel financiado?

Nos imóveis financiados, é especialmente importante separar três coisas:

1. Entrada

É a parte do valor do imóvel que será paga com recursos próprios.

2. Custos da aquisição

Aqui entram ITBI, registro, eventual escritura, despesas cartorárias e outros custos da operação.

3. Custos do financiamento

Podem existir avaliação do imóvel, seguros, tarifas e outras despesas previstas no contrato.

Por isso, o valor necessário para realizar a compra pode ser significativamente superior ao valor da entrada.

O financiamento cobre os custos do imóvel?

Não necessariamente.

O financiamento é destinado à aquisição do imóvel conforme as condições aprovadas pela instituição financeira.

Isso não significa que todos os custos da compra estarão automaticamente incluídos no financiamento.

É por isso que o comprador precisa se organizar para pagar despesas que podem surgir durante a formalização do negócio.

Essa é uma das razões pelas quais recomendamos fazer uma simulação financeira completa antes de escolher definitivamente o imóvel.

O que entra na conta antes de comprar um imóvel?

Antes de fechar negócio, recomendamos colocar tudo em uma única conta:

Valor do imóvel

Quanto o imóvel custa.

Entrada

Quanto será necessário investir com recursos próprios.

Financiamento

Quanto será financiado e qual será o valor aproximado das parcelas.

ITBI

No caso de Imbituba, considerar 2% como referência conforme a informação utilizada neste planejamento.

Registro

Verificar o custo aplicável ao registro da operação.

Escritura

Verificar se haverá necessidade de escritura pública.

Financiamento

Calcular avaliação, seguros e demais custos aplicáveis.

Reserva financeira

Manter recursos para imprevistos e despesas posteriores à compra.

Quando você coloca tudo isso no papel, consegue saber se aquele imóvel realmente cabe no seu orçamento.

Um exemplo de planejamento completo

Imagine uma pessoa procurando um apartamento de R$ 500.000 em Imbituba.

Ela não deveria pensar apenas:

“Tenho R$ 100.000 para dar de entrada.”

O planejamento deveria ser mais próximo de:

Imóvel: R$ 500.000

Entrada: R$ 100.000

ITBI estimado: R$ 10.000

Demais custos da aquisição: verificar conforme a operação

Reserva adicional: manter recursos disponíveis

Nesse exemplo, o comprador já sabe que não é prudente chegar à negociação com exatamente R$ 100.000 disponíveis e considerar que isso resolve toda a compra.

Quais são os erros mais comuns?

Alguns erros aparecem com bastante frequência entre pessoas que estão comprando o primeiro imóvel.

Considerar apenas o valor da entrada

Esse é provavelmente o erro mais comum.

Gastar toda a reserva financeira

Mesmo que a entrada esteja garantida, é importante manter dinheiro disponível depois da compra.

Não calcular o ITBI

O imposto pode representar uma parcela significativa do custo total.

Esquecer do registro e do cartório

Essas despesas fazem parte do processo de formalização da aquisição.

Olhar somente para a parcela do financiamento

Uma parcela que cabe no orçamento não significa necessariamente que toda a operação seja financeiramente confortável.

Escolher o imóvel antes de entender o orçamento

O ideal é entender primeiro quanto você realmente pode investir e depois procurar imóveis dentro dessa realidade.

Como saber se um imóvel realmente cabe no meu orçamento?

Uma boa compra não é simplesmente aquela em que você consegue pagar a entrada.

O imóvel precisa caber no seu orçamento antes, durante e depois da compra.

Por isso, analise:

• dinheiro disponível para entrada;
• custos da aquisição;
• valor da parcela;
• renda familiar;
• despesas mensais;
• condomínio;
• IPTU;
• manutenção;
• reserva financeira.

Essa visão evita que o comprador tome uma decisão baseada apenas no preço anunciado.

Perguntas frequentes sobre os custos da compra de um imóvel

Quanto custa comprar um imóvel além da entrada?

Como referência inicial de planejamento, é possível considerar aproximadamente 4% a 5% do valor do imóvel para os custos envolvidos na aquisição. Esse percentual não é uma regra fixa e pode variar conforme a operação.

Qual é o ITBI em Imbituba?

Para este planejamento, estamos considerando 2% como referência para o ITBI em Imbituba.

Um imóvel de R$ 500 mil terá quanto de ITBI?

Considerando 2%, o ITBI seria de aproximadamente R$ 10.000.

Preciso pagar escritura para comprar um imóvel?

Nem sempre. A necessidade de escritura depende da forma como a aquisição será formalizada.

Quem compra imóvel financiado também paga registro?

Sim. O financiamento não elimina automaticamente as despesas relacionadas ao registro da operação.

Preciso pagar custos além da entrada?

Sim. Além da entrada, normalmente é necessário considerar ITBI, registro, eventuais despesas de escritura e cartório e, no financiamento, custos próprios da operação.

Posso usar todo o dinheiro que tenho na entrada?

Não é recomendável fazer esse planejamento sem considerar os demais custos da compra e a necessidade de manter uma reserva financeira.

Como a Praia da Vila Imóveis pode ajudar

Comprar um imóvel não significa apenas encontrar uma casa, apartamento ou terreno que você goste.

É preciso entender quanto realmente será necessário investir, como será feito o pagamento, quais custos estarão envolvidos e se aquela compra faz sentido para o seu momento financeiro.

Na Praia da Vila Imóveis, acompanhamos nossos clientes durante o processo de compra, ajudando a esclarecer dúvidas, entender as condições da negociação e organizar cada etapa com mais segurança.

Nosso objetivo é que você não descubra os custos da compra somente depois de escolher o imóvel.

Queremos que você saiba, desde o início, quanto precisa ter para realizar a compra com tranquilidade.

Se você está procurando um imóvel em Imbituba ou Garopaba, fale com a nossa equipe.

Podemos ajudar você a encontrar uma oportunidade que faça sentido para o seu orçamento e para os seus planos.

Conclusão

Comprar um imóvel envolve muito mais do que o valor anunciado.

Além da entrada, é necessário considerar ITBI, registro, escritura quando aplicável, despesas cartorárias e, nos casos de financiamento, os custos relacionados à operação bancária.

Como referência de planejamento, reservar aproximadamente 4% a 5% do valor do imóvel pode ajudar o comprador a se preparar para essas despesas.

Em Imbituba, considerando o ITBI de 2%, esse imposto já representa uma parcela importante da conta.

Por isso, antes de fechar negócio, faça as contas completas.

Não pense apenas em quanto custa o imóvel. Pense em quanto custa comprar o imóvel.

Essa diferença pode evitar surpresas e tornar a sua compra muito mais segura.

Praia da Vila Imóveis

Onde seu sonho encontra o mar!